📕书籍信息
- 书名：信贷的逻辑与常识
- 作者：刘元庆
- 豆瓣评分：⭐9
- 出版社：中信出版社
- isbn：9787508668307
- 出版日期：2016-12
- 价格：79.00元
- 豆瓣：信贷的逻辑与常识
🌵内容简介
【编辑推荐】：
信贷是商业银行核心的业务，是银行利润和风险主要的来源。当前，好银行和坏银行的区别，主要是由银行信贷经营能力决定的。
《信贷的逻辑与常识》专注于探讨微观层面信用风险的控制问题，作者结合自己长期的银行信贷工作实践及体会，用通俗的语言，辅之以大量的实际案例，阐述了银行日常信用风险管理中的道理。本书从信贷从业人员（客户经理和风险经理）应具备的基本概念着手，构建了一个适用于单个客户、单个项目和单笔业务的信用风险分析框架，该框架包括了客户分析、用途与交易背景分析、项目分析、市场分析、还款来源及还款能力分析、担保抵押分析和融资方案分析等。在此基础上，作者还从银行债权人的视角，对信贷业务涉及的企业财务报表进行了专门的分析和解读，对债券承销及投资、表外理财投资、投贷联动等创新业务及其风险控制问题进行了深入的探讨，本书的内容涵盖了当前银行可能涉及的绝大部分信用风险业务领…
📣听过的人说…
- 🌞: 1.马克思在《资本论》中有著名的论断：“商品到货币是一次惊险的跳跃。如果掉下去，那么摔碎的不仅是商品，还有商品的所有者；
2.本钱是负债的基础，有多少钱干多大事，切勿“小马拉大车、蛇吞象”；
3.金融的功能是“四弄”，即将未来的钱弄到现在花，将张三的钱弄给李四花，将甲地的钱弄到乙地花，将“死”资产弄成“活”钱来花；
4.信贷的诱惑在于，收益是当期的，风险是滞后的；利息收入是当期的，本金损失是滞后的… - 👽: 我的一点经验只不过是在互金/小贷公司针对某特定人群债权融资某产品中，利用数理模型进行信贷审批和解释。和商业银行针对企业的“信贷”完全是两码事。无论是3C/5C/5P只是一个框架，懂名词离真实信贷操作还差十万八千里。#前几天和公司一小同学推荐这书，很惶恐，我也不懂所有信贷，加油吧。”
- 👻: 作为从事信贷工作两年的工行人，深感这本书切中要害，言简意赅，既有理论高度，更具实操意义，是不可多得的信贷“圣经”。
🧐讀書筆記 –
一个月的时间读完，虽然是16年出版的书，但放到2020年看依旧是干货满满。
本书更多的是偏向微观层面企业的信贷模式以及前中后台操作员们应该注意的要点。如果说cpa教材的读者是股东，那么这本教材的读者就是百分百的债权人了。
遗憾的是，虽然作者苦口婆心地交代了许许多多信贷业务中的风险点与雷区，但现在银行产能过剩，以及过度竞争的中观层面，其实并没有给“弱势群体”银行说“不”的机会。无论是前台客户经理，中台授信审批，还是后台信贷管理，大家为了“活下去”而左右为难的场面实在太常见。教材也就只…
📑书籍章节
- 序
- 第一部分 总论篇
- 第1章 借债容易还钱难
- 第2章 周期是“大用”
- 第3章 风险控制要避免“火鸡的错觉”
- 第4章 借款人不能还款就是的实质风险
- 第二部分 客户篇
- 第5章 什么样的股东是好股东
- 第6章 债务轻的客户就是好客户
- 第7章 选好了客户就控制了风险的源头
- 第8章 开工率、产销率和货款回收率是反映企业生产经营状况的极简指标
- 第9章 库存和应收账款高企是企业财务恶化的重要征兆
- 第10章 品质是客户信用的基石
- 第三部分 用途与交易背景篇
- 第11章 用途欺诈是贷款反复发生风险的重要根源
- 第12章 识假辨假才能防假反假
- 第13章 民间借贷是“饮鸩止渴”
- 第14章 关联交易的主要指向是套取融资及掩盖用途
- 第四部分 项目与市场篇
- 第15章 小马拉不动大车
- 第16章 有多大的本钱干多大的事情
- 第17章 不要迷信项目的未来效益
- 第18章 东西卖不出去是制造企业的风险
- 第五部分 还款能力篇
- 第19章 债权人看报表就是看偿债能力
- 第20章 债务能否偿还的两大关键因素是收入和资产
- 第六部分 担保篇
- 第21章 不能把宝押在保证和抵质押上
- 第22章 押品管理的核心是选得好、估得准、押得住
- 第23章 保证人的净资产与其保证能力关系不大
- 第24章 财务限制条款和保护性条款是重要的风险预警线
- 第七部分 融资方案篇
- 第25章 好苹果吃一半
- 第26章 期限越长不确定性越大
- 第27章 下浮利率就相当于等额少了利润
- 第28章 大额或长期贷款到期一次性偿还是还不了的
- 第八部分 贷后管理篇
- 第29章 控制不了现金就控制不了现实的还款来源
- 第30章 贷后要相机抉择管控风险
- 第九部分 财务分析篇
- 第31章 财务报表分析与银行信贷决策
- 第十部分 创新业务篇
- 第32章 银行理财投资业务及其风险控制问题探讨
- 第33章 银行承销和投资债务融资工具及其风险控制问题探讨
- 第34章 投贷联动与银行公司业务投行化
- 后记
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